En el mundo empresarial actual, el procesamiento de tarjetas de crédito se ha vuelto fundamental para facilitar las transacciones financieras de manera eficiente y segura. Si eres un emprendedor o propietario de un negocio que busca una solución de procesamiento de tarjetas de crédito confiable, estás en el lugar correcto. En este artículo, te presentaremos las 5 mejores empresas de procesamiento de tarjetas de crédito probadas en el 2023. Conoce las opciones más destacadas del mercado y elige la que mejor se adapte a las necesidades de tu empresa. ¡Descubre cómo llevar tu negocio al siguiente nivel con estas soluciones de calidad!
Es imperativo que las empresas hagan posible que los clientes paguen con tarjetas de crédito y débito para evitar perder clientes potenciales en el entorno moderno de compras sin efectivo. Afortunadamente, el procesamiento de pagos digitales y con tarjeta, ya sea que se realicen en línea o en establecimientos reales, puede facilitarse gracias a una variedad de opciones actualmente disponibles. Encontrar la mejor empresa de procesamiento de tarjetas de crédito para su organización no tiene por qué ser un proceso difícil ni costoso.
Su búsqueda debe centrarse en elegir un proveedor que dé alta prioridad a la experiencia del usuario, que proporcione costos mensuales competitivos y que cuente con una amplia gama de integraciones, en particular con servicios líderes en la industria como Apple Pay, Google Pay y Libros rápidos. Al buscar el Las mejores empresas de procesamiento de tarjetas de crédito, la accesibilidad y la rentabilidad son dos de los factores más importantes. Si adopta una solución que esté en perfecta armonía con los requisitos de su empresa, estará en camino de mejorar sus habilidades para procesar pagos y aumentar la cantidad de oportunidades de ventas disponibles para usted.
Factores clave a considerar al elegir empresas de procesamiento de tarjetas de crédito
Hay algunas cosas importantes en las que pensar al elegir la mejor empresa de manejo de tarjetas de crédito para su negocio. Estas cosas son muy importantes para garantizar que la gestión de pagos se realice sin problemas y cueste lo menos posible. Estas son las cosas más importantes que debe recordar:
- Tarifas de transacción: LObserve el sistema de tarifas de la empresa, incluidas las tarifas de transacción, las tarifas de intercambio y cualquier otra tarifa.
Compare estas tarifas con los estándares de la industria para asegurarse de obtener un buen trato. - Tipos de procesamiento de pagos: Descubra qué tipos de pagos acepta la empresa, como tarjetas de crédito, tarjetas de débito, pagos móviles y comercio electrónico. Asegúrese de que la empresa pueda manejar los métodos de pago que sus clientes utilizan con más frecuencia.
- Medidas de seguridad: Verifique las medidas de seguridad de la empresa, como el cifrado de datos, el cumplimiento de PCI y las medidas para detener el robo. Asegúrese de que la información de pago privada de los clientes esté bien protegida.
Tabla comparativa de las mejores empresas de procesamiento de tarjetas de crédito
La confiabilidad y la asistencia al cliente de las empresas de procesamiento de tarjetas de crédito establecidas suelen ser mayores. Es posible que tengan mejor seguridad, posibilidades de integración y experiencia en transacciones. Sin embargo, debe evaluar tarifas y servicios para encontrar el mejor proveedor para su organización.
| Característica | Raya | Helcim | verifone | Cuadrado | estax |
|---|---|---|---|---|---|
| Precios | Comienza en 2,9% + $0,30 por transacción | Comienza en 2,9% + $0,30 por transacción | Comienza en 2,6% + $0,10 por transacción | Comienza en 2,75% + $0,30 por transacción | Comienza en 2,9% + $0,30 por transacción |
| Características | Pagos en línea y en persona, facturación recurrente, protección contra fraude, análisis | Pagos en línea y en persona, protección contra fraudes, contabilidad integrada, atención al cliente | Pagos presenciales, lector de chip EMV, pagos sin contacto, TPV móvil | Pagos en línea y en persona, Square Terminal, Square Capital | Pagos en línea y en persona, facturación recurrente, protección contra fraude, contabilidad integrada |
| Integraciones | Se integra con la mayoría de las principales plataformas de comercio electrónico y software de contabilidad. | Se integra con la mayoría de las principales plataformas de comercio electrónico y software de contabilidad. | Se integra con la mayoría de los principales sistemas POS | Se integra con la mayoría de las principales plataformas de comercio electrónico y software de contabilidad. | Se integra con la mayoría de las principales plataformas de comercio electrónico y software de contabilidad. |
| Apoyo | Soporte 24 horas al día, 7 días a la semana | Soporte 24 horas al día, 7 días a la semana | Soporte 24 horas al día, 7 días a la semana | Soporte 24 horas al día, 7 días a la semana | Soporte 24 horas al día, 7 días a la semana |
| Enlace de página web | Visita el sitio web | Visita el sitio web | Visita el sitio web | Visita el sitio web | Visita el sitio web |
Lista de las mejores empresas de procesamiento de tarjetas de crédito
Para que las organizaciones cumplan con PCI DSS, deben seguir sus criterios, establecer formas seguras de procesamiento de pagos, actualizar periódicamente su software y hardware y educar a su personal sobre las mejores prácticas de seguridad. Emplear los servicios de una empresa confiable de procesamiento de tarjetas de crédito que dé alta prioridad a la seguridad es otro paso que puede ayudar a las empresas a cumplir con las regulaciones pertinentes. Las transacciones realizadas con tarjetas de crédito normalmente se procesan entre unos segundos y unos minutos después de su envío.
Raya
>
| Característica | Descripción |
|---|---|
| Pagos en línea | Acepte pagos en línea de forma segura |
| Facturación de suscripción | Administrar suscripciones recurrentes |
| Facturación | Crear y enviar facturas a clientes. |
| Pasarela de pago | Procesar pagos para comercio electrónico |
| Pagos móviles | Aceptar pagos a través de dispositivos móviles |
| Visita el sitio web |
Stripe se estableció en 2010, solo un año después de Square, y desde entonces ha crecido hasta convertirse en la empresa de procesamiento de tarjetas de crédito más exitosa para vendedores basados en aplicaciones móviles y minoristas en línea. De manera análoga a la de Square, las tarifas cobradas por Stripe se calculan como una tarifa fija; sin embargo, las tarifas cobradas por transacción para pagos con tarjeta de crédito en persona y con tarjeta de crédito son ligeramente más bajas.
Stripe está muy por encima de sus rivales en lo que respecta al procesamiento de pagos en línea porque es compatible con todas las billeteras móviles, incluidas Apple Pay, Google Pay y otras billeteras conocidas de otros países, como Alipay y WeChat Pay. Además, por una tarifa del 0,8% (limitada a $5), Stripe permite a las empresas aceptar pagos o cargos recurrentes realizados a través de transacciones de débito o crédito ACH, así como transferencias bancarias.
El bueno
- Interfaz amigable
- Amplia gama de opciones de pago
- Gestión sólida de suscripciones
El malo
- Algunos usuarios encuentran compleja la estructura de precios.
Helcim
>
| Característica | Descripción |
|---|---|
| Procesando pago | Procese pagos de forma segura en línea y en persona |
| Punto de Venta (POS) | Sistema POS para comercios minoristas |
| Terminal virtual | Aceptar pagos a través de una interfaz web |
| Integración de comercio electrónico | Integre con plataformas de comercio electrónico |
| Facturación recurrente | Administrar pagos de suscripción |
Desde 2006, Helcim está en el negocio. Comenzó como un procesador de pagos y creció hasta convertirse en una empresa de tecnología financiera que ofrece diferentes soluciones comerciales. Helcim ofrece a los propietarios de pequeñas empresas muchas opciones porque no cobra tarifas mensuales y tiene un programa de tarifas que ofrece descuentos para mayores volúmenes. Por eso es nuestro mejor ganador general. La empresa es un proveedor de servicios que cumple con PCI-DSS de nivel 1 y utiliza buenas prácticas de seguridad que son comunes entre las empresas que trabajan en tecnología financiera.
Registrarse para obtener una cuenta de Helcim lleva unos cinco minutos y no necesita ninguna herramienta para comenzar. Para comenzar a recibir pagos, simplemente abra la aplicación de pagos. Para transacciones en tiendas, puede solicitar el lector de tarjetas Helcim, que cuesta $109 y se conecta a teléfonos inteligentes, computadoras de escritorio y tabletas. Helcim funciona con QuickBooks y WooCommerce, pero sus servicios adicionales son donde realmente brilla.
El bueno
- Precios transparentes sin cargos ocultos
- Excelente atención al cliente
- Sistema POS versátil
El malo
- Puede no ser adecuado para empresas muy pequeñas.
verifone
>
| Característica | Descripción |
|---|---|
| Terminales de pago | Proporcionar terminales de pago seguros |
| Soluciones de pago móvil | Aceptar pagos a través de dispositivos móviles |
| Punto de Venta (POS) | Ofrecer soluciones integrales de POS |
| Seguridad de pago | Garantice el procesamiento de pagos seguro |
| Opciones de integración | Integre con varios sistemas de pago |
Verifone es una organización confiable con la que trabajar para procesar transacciones. Proporcionan una excelente alternativa a los servicios comerciales y tienen el potencial de reducir las tarifas asociadas con su procesamiento al eliminar la necesidad de un intermediario (servicios comerciales) entre usted y su consumidor. Además, proporcionan una interfaz de programación de aplicaciones (API) que le permite integrar sus soluciones personalizadas con su infraestructura existente.
¿Una ventaja adicional de utilizar Verifone? Tendrá la oportunidad de beneficiarse de su experiencia en pagos móviles y otras soluciones tecnológicas comparables, que le proporcionarán acceso a profesionales actualizados sobre las últimas novedades. Como resultado, será más probable que se mantenga actualizado a pesar del desarrollo continuo de nuevas tecnologías.
El bueno
- Amplia gama de soluciones de pago
- Gran reputación en materia de seguridad
- Diversas opciones de POS
El malo
- Es posible que los precios no sean económicos para las pequeñas empresas
Cuadrado
>
| Característica | Descripción |
|---|---|
| Punto de Venta (POS) | Sistema POS integral para diversas industrias. |
| Pagos en línea | Aceptar pagos a través de una tienda en línea |
| Facturación | Crear y enviar facturas a clientes. |
| Integración de comercio electrónico | Integre con plataformas de comercio electrónico populares |
| Soluciones de pago móvil | Aceptar pagos mediante dispositivos móviles |
Proporciona una opción gratuita para las empresas, en la que pagan sólo por las transacciones que completan en lugar de por una suscripción mensual. Además, Square no obliga a sus usuarios a firmar un contrato ni a asumir un compromiso, lo que reduce el riesgo que enfrentan los comerciantes. Cuando las empresas se inscriben en el plan Plus, se les ofrece un período de prueba gratuito de 30 días, después del cual tienen la opción de pagar el cargo mensual o cambiar al plan gratuito.
Debido a que el plan gratuito de Square incluye un lector de tarjetas móvil gratuito, las empresas pueden comenzar a procesar pagos sin necesidad de inversión financiera inicial. Los minoristas pueden comprar hardware adicional, como Square Register, Square Chip Reader, Square Stand y Square Terminal, a medida que sus negocios se expanden. Los precios de estos artículos oscilan entre $49 y $799, y los comerciantes tienen la opción de pagarlos mensualmente.
El bueno
- Interfaz fácil de usar e intuitiva
- Soluciones POS versátiles
- Amplias integraciones de comercio electrónico
El malo
- Algunos usuarios consideran que las tarifas de procesamiento son elevadas
estax
>
| Característica | Descripción |
|---|---|
| Procesando pago | Soluciones seguras de procesamiento de pagos |
| Opciones de integración | Integre con varios software y plataformas |
| Informes y análisis | Acceda a información detallada sobre transacciones |
| Facturación de suscripción | Gestionar facturación recurrente y suscripciones |
| Pagos móviles | Aceptar pagos a través de dispositivos móviles |
Los precios en Stax se basan en las suscripciones y no se agrega ningún margen a las tarifas de intercambio directo. Además, brinda ayuda al cliente las 24 horas del día, así como una base de conocimientos en línea. El costo mensual de usar Stax puede oscilar entre $99 y $199. Stax cobra una tarifa adicional de 18 centavos por cada transacción completada en línea, además de una tarifa de 8 centavos por cada transacción deslizada.
Stax ofrece a cada cliente un lector o terminal móvil gratuito para utilizar en su negocio. Sin embargo, para acceder a muchas de las capacidades de pago, como enlaces de pago alojados en sitios web y facturación electrónica, se requieren planes de nivel superior. Stax también cuenta con desarrolladores que trabajan internamente y que están disponibles para ayudar a los clientes con kits de desarrollo de software e interfaces de programación de aplicaciones (API). Los clientes tendrán mucha libertad en términos de personalización al usar Stax.
El bueno
- Precio competitivo
- Soluciones escalables para empresas de todos los tamaños
- Informes y análisis completos
El malo
- Algunos usuarios pueden requerir integraciones adicionales de terceros
Medidas de seguridad en el procesamiento de tarjetas de crédito
Al procesar tarjetas de crédito, es importante utilizar medidas de seguridad para proteger la información financiera confidencial y asegurarse de que tanto los clientes como las empresas puedan confiar en el sistema. Estas son algunas de las medidas de seguridad más importantes que deben tomar los comerciantes y empresas que procesan tarjetas de crédito:
- Cifrado de datos: Utilice métodos de cifrado seguros (como SSL/TLS) para cifrar los datos enviados entre el dispositivo del cliente y la pasarela de pago.
Cifre los datos guardados de los titulares de tarjetas para evitar que personas que no deberían verlos los vean. - Cumplimiento de PCI: Siga el Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS), que es un conjunto de reglas de seguridad destinadas a mantener segura la información del usuario. Utilice auditorías y revisiones de seguridad para verificar y confirmar el cumplimiento de forma regular.
- Usando fichas: Reemplace la información confidencial de la tarjeta con tokens únicos mediante el uso de tokenización. Los tokens no tienen valor por sí solos y los piratas informáticos no pueden usarlos incluso si los consiguen.
Preguntas y respuestas
Las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito suelen constar de dos partes clave: tarifas de intercambio y tarifas de procesador de pagos. Las tarifas de intercambio las fijan las redes de tarjetas (Visa, MasterCard, etc.) y se entregan a los bancos emisores. Las tarifas del procesador de pagos son diferentes para cada empresa y cubren el costo de manejar las transacciones. Estas tarifas pueden ser tarifas fijas, una parte de cada transacción o una tarifa mensual para suscribirse.
Sí, la seguridad es muy importante. Busque procesadores de tarjetas de crédito que ofrezcan formas seguras de manejar pagos, como tecnología de chip EMV y cifrado de extremo a extremo. Para proteger los datos de los clientes, también es importante seguir las reglas del Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS).
Una pasarela de pago es un software o servicio que facilita la autorización y el procesamiento de pagos con tarjeta de crédito durante una transacción en línea. Una cuenta mercantil es un tipo de cuenta bancaria que permite a las empresas aceptar pagos con tarjeta de crédito. Las pasarelas de pago y las cuentas comerciales a menudo trabajan juntas para finalizar las transacciones, pero hacen cosas diferentes en el proceso.
Error 403 The request cannot be completed because you have exceeded your quota. : quotaExceeded
Preguntas frecuentes sobre las mejores empresas de procesamiento de tarjetas de crédito en 2023
Si estás buscando la mejor empresa de procesamiento de tarjetas de crédito para tu negocio en 2023, es natural que tengas algunas preguntas. En este artículo, responderemos algunas de las preguntas frecuentes sobre las cinco mejores empresas de procesamiento de tarjetas de crédito que han sido probadas y destacadas para el año 2023.
1. ¿Cuáles son las mejores empresas de procesamiento de tarjetas de crédito en 2023?
Las cinco mejores empresas de procesamiento de tarjetas de crédito en 2023, probadas y destacadas, son:
- Empresa A: Elogiada por su seguridad y bajo costo de transacción.
- Empresa B: Reconocida por su excelencia en atención al cliente y amplia gama de opciones de procesamiento.
- Empresa C: Destacada por su alta velocidad de procesamiento y soluciones personalizadas.
- Empresa D: Renombrada por su facilidad de integración con diversas plataformas y sistemas.
- Empresa E: Reconocida por su cobertura global y soluciones de procesamiento multimoneda.
2. ¿Cómo elegir la mejor empresa de procesamiento de tarjetas de crédito para mi negocio?
Al elegir la mejor empresa de procesamiento de tarjetas de crédito para tu negocio, es importante tener en cuenta los siguientes factores:
- Seguridad: Asegúrate de que la empresa cuente con altos estándares de seguridad para proteger la información confidencial de tus clientes y tus transacciones.
- Costo: Compara los costos de transacción ofrecidos por diferentes empresas y elige una opción que se ajuste a tu presupuesto.
- Atención al cliente: Opta por una empresa que brinde un excelente servicio al cliente para resolver cualquier duda o problema que puedas tener.
- Compatibilidad y facilidad de integración: Verifica si la empresa se integra fácilmente con tu plataforma de ventas o sistema de punto de venta.
- Funcionalidades adicionales: Considera las necesidades específicas de tu negocio y elige una empresa que ofrezca las funcionalidades requeridas, como procesamiento multimoneda o opciones de reportes detallados.
3. ¿Cuál es la importancia del procesamiento de tarjetas de crédito para mi negocio?
El procesamiento de tarjetas de crédito es fundamental para cualquier negocio que desee aceptar pagos electrónicos de sus clientes. Al ofrecer diversas opciones de pago, incluyendo tarjetas de crédito, amplías las posibilidades de vender tus productos o servicios y atraer a una mayor cantidad de clientes.
4. ¿Es seguro procesar tarjetas de crédito en línea?
Sí, muchas empresas de procesamiento de tarjetas de crédito en línea implementan medidas de seguridad avanzadas, como el cifrado de datos y la protección contra fraudes, para garantizar la seguridad de las transacciones. Sin embargo, es recomendable investigar y elegir una empresa confiable y reconocida para minimizar el riesgo de fraudes.
5. ¿Cuál es el tiempo promedio de procesamiento de una transacción con tarjeta de crédito?
El tiempo de procesamiento de una transacción con tarjeta de crédito puede variar entre empresas y dependiendo de la conectividad de los sistemas. Sin embargo, la mayoría de las transacciones se procesan en segundos, lo que permite una experiencia de compra rápida y eficiente para tus clientes.
Esperamos que estas preguntas frecuentes te hayan ayudado a entender un poco más sobre las mejores empresas de procesamiento de tarjetas de crédito en 2023. Recuerda siempre investigar y comparar antes de tomar una decisión. ¡Buena suerte en la elección de la empresa ideal para tu negocio!
Fuentes: